Credite auto

Companie Timp pentru a obține Rata dobânzii 0% Max prima dată Împrumut max Perioadă Luați un împrumut
15 min 150 – 600 RON 1500 RON 30 zile Aplica
24 de ore 100 – 1500 RON 1500 RON 35 zile Aplica
20 min 100 – 500 RON 2000 RON 30 zile Aplica
1 de ore 600 – 1800 RON 1800 RON 5 luni Aplica
2 ore 200 – 2000 RON 2000 RON 30 zile Aplica
15 min 150 – 1000 RON 2000 RON 45 zile Aplica
15 min 2500 – 66000 RON 66000 RON 60 luni Aplica
20 min 100 – 1500 RON 1500 RON 35 zile Aplica
24 de ore 1000 – 10000 RON 10000 RON 24 luni Aplica
10 min 100 – 1200 RON 1200 RON 30 zile Aplica
120 min 500 – 2000 RON 2000 RON 35 zile Aplica
15 min 100 – 3000 RON 3000 RON 30 zile Aplica
10 min 200 – 1400 RON 1400 RON 45 zile Aplica
După cum îi spune și numele, creditul auto este un împrumut contractat în scopul achiziționării unui autoturism, care poate fi nou sau second-hand. Este un tip de creditare foarte avantajos și deosebit de popular în România. Marea majoritate a împrumuturilor auto sunt oferite de bănci, există însă și instituții financiare nebancare care au pătruns pe această piață sau chiar dealeri auto care acordă credite în parteneriat cu o bancă. În SUA sunt la mare modă creditele auto nesecurizate, fără garanții dar cu o dobândă foarte mare. Acestea au explodat pur și simplu în ultimii ani, există chiar temeri că ar putea provoca o nouă criză financiară globală. Rămâne de văzut dacă această modă va prinde teren și la noi. Se estimează că aproximativ 90% dintre români își cumpără mașină din bani împrumutați, majoritatea apelând la un credit auto. Unele persoane preferă să folosească un credit de nevoi personale datorită procedurii mai simple de aprobare, deși termenii diferă substanțial. Marele avantaj al unui credit auto dedicat este dobânda mult mai mică, la fel ca și comisioanele aferente. Chiar dacă un credit de nevoi personale pare mai atractiv la prima vedere, un calcul simplu arată că pentru aceeași sumă și perioadă de rambursare, costurile pot fi chiar și cu 50% mai mari. Această diferență se explică prin lipsa garanțiilor și riscul mai mare pe care și-l asumă banca, în timp ce un împrumut auto este garantat chiar prin autoturismul achiziționat. Există însă și câteva dezavantaje. Împrumutul personal este flexibil, poți cheltui banii în orice alt scop dacă te-ai răzgândit și nu mai vrei mașină. Nu este nevoie de avans și nici de multe acte, condițiile sunt mult mai permisive și un astfel de produs bancar poate fi o soluție bună în cazul în care nu te califici pentru un credit auto dedicat. Cel mai bun moment pentru a cere un credit auto este atunci când găsești o mașină care-ți place, la un preț favorabil. În ultimii ani, au luat amploare și în România evenimente gen Black Friday la care mai nou participă și băncile, poți profita de ele pentru a obține în aceeași zi atât un preț redus pentru autoturism cât și finanțare în condiții promoționale. Termenii împrumutului nu variază foarte mult dar sunt totuși câteva aspecte pe care ar fi bine să le iei în calcul. În primul rând, contează situația ta financiară. Dacă ai ceva bani puși deoparte și poți achita un avans, asta te ajută mult pe viitor. Cu cât avansul este mai mare, cu atât ratele lunare plătite de tine vor fi mai mici și vei obține o dobândă mai redusă. Dobânda în sine variază în funcție de tendințele de creditare de pe piața internă și internațională. Momentan, rata ROBOR este aproape de un minim istoric și un credit auto poate fi foarte favorabil. Condițiile de acordare diferă în funcție de bancă dar există câteva reguli comune. Majoritatea băncilor impun o vârstă maximă de 70 de ani împliniți, la finalul perioadei de creditare. Este obligatorie și dovada unui venit minim stabil. Atenție, nu este obligatoriu ca acesta să provină din salariu ci din orice sursă constantă de bani: pensie, drepturi de autor, venituri din chirii, dividende sau alte creanțe. Unele bănci acceptă și venituri din diverse activități independente, dacă au caracter permanent. Există și varianta de a avea între unul și trei co-împrumutați, persoane care garantează creditul pentru tine prin veniturile lor. Majoritatea băncilor impun și încheierea unei asigurări facultative de tip CASCO pentru autoturismul cumpărat. Pot exista și restricții de vechime, deși poți cumpăra o mașină second-hand, uneori aceasta nu poate fi mai vechi de cinci ani. Unele bănci îți cer și acordul în scris pentru a-ți verifica istoricul financiar în baza de date a ANAF. Alte condiții posibile: cetățenia română (în unele cazuri rezidența este suficientă, alte instituții acordă credite și străinilor), dovada vechimii în muncă, un istoric bun la Biroul de Credit (să nu fi avut restanțe la rambursarea altor împrumuturi), sau chiar o garanție suplimentară imobiliară. Multe bănci cer un avans obligatoriu de 15-30% din valoarea totală a mașinii, există însă și unele care te pot finanța 100%. Suma maximă pe care o poți accesa printr-un credit auto este de regulă în jur de 30000-40000 de euro, sau echivalentul în lei. Instituțiile nebancare dau și sume mici, chiar sub 1000 de euro, foarte utile atunci când îți mai lipsesc doar o mică parte din banii necesari. Termenii concreți ai creditului depind de mulți factori, printre care valoarea totală, veniturile tale, garanțiile oferite sau procentul avansului cu care poți să contribui. De regulă, perioada maximă de rambursare este de cinci ani. Se poate alege un credit în lei sau unul în euro. Dobânda anuală efectivă (DAE) variază între 7 și 17% în acest moment, cel mai ieftin credit fiind oferit de CEC Bank. Există și perioade de grație, care pot fi între 30 și 90 de zile. O situație specială este programul guvernamental „Prima mașină”, în care statul garantează jumătate din valoarea creditului și subvenționează dobânda. Băncile oferă dobânzi foarte mici pentru creditele prin acest program dar există câteva restricții importante. Mașina cumpărată trebuie să fie nouă, valoarea ei nu poate depăși 11000 de euro iar asigurarea CASCO este obligatorie pe toată durata contractului. Un alt dezavantaj este procedura de aprobare deosebit de greoaie, care durează cel puțin o lună. Din aceste cauze, programul a fost până acum un eșec și puțini români au apelat la el. Cum aplici pentru un credit auto? Fiind vorba de o sumă importantă, este obligatoriu să mergi într-o sucursală pentru a-ți depune dosarul și a semna actele. Băncile au însă diverse instrumente care te ajută. Poți de exemplu să completezi un formular online pentru a fi contactat de un consultant. Ai și opțiunea de a introduce datele tale online sau a le comunica telefonic pentru a afla imediat dacă ești eligibil pentru un împrumut. În acest fel, economisești foarte mult timp. Sfatul nostru este să studiezi bine piața pentru a alege vehiculul care se potrivește nevoilor tale și cea mai bună soluție de finanțare. Creditul auto te va ajuta apoi să cumperi mașina pe care o visezi!