Credite rapide pentru restantieri

Companie Timp pentru a obține Rata dobânzii 0% Max prima dată Împrumut max Perioadă Luați un împrumut
15 min 150 – 600 RON 1500 RON 30 zile Aplica
20 min 100 – 500 RON 2000 RON 30 zile Aplica
24 de ore 100 – 1500 RON 1500 RON 35 zile Aplica
1 de ore 600 – 1800 RON 1800 RON 5 luni Aplica
2 ore 200 – 2000 RON 2000 RON 30 zile Aplica
10 min 200 – 1400 RON 5000 RON 45 zile Aplica
24 de ore 1000 – 10000 RON 10000 RON 24 luni Aplica
120 min 500 – 2000 RON 2000 RON 35 zile Aplica
20 min 100 – 1500 RON 1500 RON 35 zile Aplica
24 de ore 500 – 10000 RON 10000 RON 24 luni Aplica

În momentul în care ești considerat restanțier sau rău platnic, devine foarte greu sau chiar imposibil să mai primești un credit de la o bancă. Cum procedează însă băncile ca să te verifice și ce soluții ai în această situație nefericită? Există și credite pentru rău-platnici?

Cele mai importante bănci din România au fondat o instituție numită Biroul de Credit, care centralizează datele primite din tot sistemul bancar și le pune la dispoziția tuturor membrilor. Momentan, 31 de bănci și 26 de instituții nebancare fac parte din acest mecanism. În momentul în care o persoană ia un împrumut, toate datele despre sumele și ratele plătite sunt raportate acolo.

Procedura standard a băncilor este să verifice clientul în baza de date a Biroului înainte de a acorda un nou credit. Datele arată orice împrumut în desfășurare, pentru a ajuta banca să judece gradul de îndatorare al clientului și cât de mare este riscul ca acesta să nu-și poată achita ratele. În cazul în care o persoană nu a reușit să ramburseze un credit sau a înregistrat întârzieri la plată, baza de date a Biroului de Credit îl va raporta ca rău-platnic. Băncile consideră că riscul de neplată este prea ridicat și refuză finanțarea, din fericire se poate apela la creditele rapide pentru restanțieri.

Numărul românilor care figurează ca rău-platnici este foarte mare, datorită crizei financiare și a politicilor nesăbuite de creditare din trecut. Prosperitatea și boom-ul imobiliar de dinainte de criză au încurajat foarte multe persoane să apeleze la unul sau mai multe credite. La un moment dat, marile magazine de electrocasnice acordau credite pe loc cu buletinul pentru a finanța achiziția de produse, fără a fi reglementate de Banca Națională a României. Criza din 2008 a dus la probleme financiare pentru mulți români care nu au mai putut să-și achite ratele și la interzicerea împrumuturilor din magazin.

Mulți oameni de bună-credință au ajuns să fie considerați restanțieri și din cauza creditelor imobiliare în franci elvețieni. Înainte de criză, acestea erau foarte convenabile. Ulterior, deprecierea prețului locuințelor și creșterea abruptă a valorii francului au provocat o situație absurdă, în care prețul real de piață al imobilului cumpărat a devenit mult mai mic decât valoarea creditului, în timp ce ratele lunare către bancă au ajuns la un nivel imposibil de suportat.

Dacă în 2008 numărul românilor cu restanțe la bănci era de mai puțin 500 de mii de persoane, la finalul anului 2010 existau deja peste 1.2 milioane de restanțieri iar valoarea totală a datoriilor a explodat pur și simplu. Conform ultimelor date oficiale din 2016, mai există acum în jur de 720 de mii de rău-platnici, în multe cazuri este însă vorba tot de credite vechi, de dinainte de criză. Băncile au hotărât să accepte că multe dintre aceste datorii vechi nu mai pot fi recuperate.

Ce poți face dacă ai trecut prin această experiență neplăcută și acum figurezi ca rău-platnic? Vestea bună este că nu doar băncile oferă împrumuturi, soluția sunt creditele nebancare pentru restanțieri, care sunt gândite tocmai pentru a răspunde cererii de pe piață.

Firmele care acordă credite rapide pentru restanțieri se numesc Instituții financiare nebancare (IFN). Acestea funcționează perfect legal, fiind aprobate și verificate permanent de către Banca Națională a României, dar beneficiază de un cadru legal mult mai relaxat, fără reglementările foarte dure care se aplică băncilor. Asta le permite să ofere finanțare mult mai ușor și să nu respingă nici pe clienții care au avut probleme în trecut. De fapt, multe IFN s-au specializat chiar pe această nișă și acordă un mare număr de credite pentru rău-platnici. Vei găsi printr-o simplă căutare pe Internet mai multe companii care își fac reclamă cu acest lucru.

În momentul în care aplici pentru un credit nebancar pentru restanțieri, de cele mai multe ori IFN-ul nici măcar nu verifică situația ta la Biroul de credit. Chiar și în cazul în care o fac, asta nu înseamnă că vei fi refuzat. Acestor companii nu le pasă de trecutul tău ci de situația din prezent, ele te vor finanța dacă poți dovedi că ai o sursă de venit permanent, suficient de mare pentru a putea rambursa creditul. Nici măcar nu este nevoie să fii salariat cu carte de muncă, sunt eligibile și încasările din pensii, chirii, drepturi de autor, dividende sau chiar și activități sezoniere.

Ce sumă poți obține printr-un credit rapid pentru restanțieri? Asta depinde în primul rând de venitul tău lunar. Fiecare IFN are un plafon minim și unul maxim dar contează și istoricul tău cu ei, de cele mai multe ori există și anumite restricții pentru primul credit acordat. Oferta este foarte diversă și acoperă practic orice sumă de care ai putea avea nevoie. Să trecem pe scurt în revistă câteva societăți de pe piață și să vedem cât oferă fiecare dintre ele.

  • Mozipo – între 100 și 1500 RON.
  • Happy Credit – oferă produse cu valoare mai mare, începând de la 1000 de lei. Creditele cu garanție imobiliară pot ajunge până la 225000 RON.
  • Ferratum – minim 200 și maxim 5000 RON.
  • Cetelem – se pot obține nume foarte mari, maximul este 250000 RON.
  • Simplu Credit – împrumuturi între 200 și 15000 de lei.
  • Telecredit – pragul minim este de doar 100 RON dar poți obține până la 2000 RON.
  • Extra Simplu – 200-2000 RON.
  • Credius – minim 600 și maxim 1800 RON.
  • Provident – credite rapide pentru restanțieri de la 500 la 10000 de lei.
  • Viva Credit – o altă firmă de la care poți lua doar 100 RON, cu un maxim de 1500 RON.
  • Zaplo – de la 200 la 1500 de lei.
  • Best Credit Finance – sume mai mari, minim 5000 RON și maxim 65000 RON (în funcție de venit).
  • Onnen – are o ofertă variată, creditul minim este 1000 RON dar plafonul maxim poate ajunge până la 10000 RON.

Trebuie menționat că nu doar instituțiile nebancare acordă credite pentru rău-platnici, mai nou și unele bănci încearcă să pătrundă pe această piață. Dacă restanțele tale la plata ratelor nu au fost mari sau poți dovedi că nu ai putut plăti la timp pentru că de exemplu erai plecat temporar din țară sau datorită unor situații de forță majoră, s-ar putea să fii eligibil pentru un împrumut de tip clasic. Există și bănci care au produse dedicate pentru restanțieri însă procedura nu este la fel de simplă ca în cazul unei instituții nebancare, fiind nevoie de mult mai multe acte și verificări.

Înainte să aplici pentru un credit rapid, studiază puțin piața. Nu te lua după prima reclamă pe care o găsești, economia este volatilă și ofertele sunt în continuă schimbare. Ca să eviți orice neplăceri ulterioare, citește cu atenție termenii și costurile aferente împrumutului. Aproape toate companiile au pe site un calculator virtual unde poți experimenta cu diverse valori și durate de rambursare, acestea îți arată cu precizie cuantumul ratelor și costul total. Îți poți construi propriul produs, adaptat perfect nevoilor tale.

După ce ai ales împrumutul dorit, asigură-te că ai la dispoziție o copie după buletin și o dovadă de venit, de regulă acestea sunt toate actele necesare. Poți cere un credit rapid pentru restanțieri în mai multe feluri: printr-o vizită la o sucursală a unei IFN, telefonic sau prin fax. Multe firme oferă și varianta de programare a unei întâlniri cu un consultant, te poți vedea cu el în oraș sau îl poți invita la tine acasă.

Cea mai simplă metodă este probabil cea a unui credit online. Nu trebuie decât să completezi un formular pe site-ul firmei și să trimiți poze cu actele necesare. Toată procedura are loc virtual și banii sunt transferați direct în contul tău. Poți aplica de acasă sau din orice altă locație, dacă folosești un laptop, o tabletă sau un telefon de generație nouă. Accesarea unui credit rapid pentru restanțieri nu a fost niciodată mai simplă!

Nimic nu mai este imposibil în domeniul creditelor rapide și de consum, șansele tale de a fi refuzat sunt destul de mici. Trebuie totuși să fii conștient că IFN-urile își asumă riscuri foarte mari atunci când acordă finanțare unor persoane care nu oferă garanții și au avut probleme la plată în trecut. Este normal ca și dobânzile practicate să fie pe măsură, de câteva ori mai ridicate decât cele de la bănci. Asta nu reprezintă o problemă pentru clienți, durata împrumutului nu este mare și nici valoarea lui, așa că dobânda acumulată va fi mereu una rezonabilă, chiar și în cazul celor mai scumpe produse de pe piață.

Datorită restanțelor tot mai mari pe care românii le acumulează la bănci, creditele pentru rău-platnici au devenit metoda cea mai simplă și populară de a face rost de bani la nevoie. Oricine trece printr-o perioadă de jenă financiară din când în când, din diferite motive.

Împrumuturile nebancare sunt adaptate perfect perioadelor de criză și reprezintă un ajutor nesperat mai ales pentru persoanele cu venituri mici, care au avut probleme în trecut și nu se califică pentru un credit de nevoi personale. Ele răspund problemelor imediate ale oamenilor și sunt soluția optimă, în special pentru cei care apar în evidențele Biroului de credit.